Investigación del BM y Sipen muestra que un tercio cotiza esporádicamente, 20% sigue trayectorias casi completas
En promedio, los trabajadores dominicanos que aportan al sistema de seguridad social cotizan apenas el 40% del tiempo en el que podrían hacerlo, según el análisis “¿Quién participa de los sistemas de pensiones de contribución definida cuando la informalidad es alta?”, elaborado por el Banco Mundial en colaboración con la Superintendencia de Pensiones (Sipen) a partir de 20 años de registros administrativos.
El estudio, que plantea una radiografía detallada de la densidad de contribución, también señala que un tercio de los afiliados cotiza de forma muy esporádica y que solo un 20% mantiene trayectorias formales casi completas, lo que revela limitaciones claras en la capacidad de acumulación de ahorro para financiar pensiones. El informe se apoya en una base amplia de datos administrativos: los historiales completos de 100,000 cotizantes anónimos entre junio de 2003 y noviembre de 2023, seleccionados al azar de la población afiliada a diciembre de 2023; para los ejercicios sobre densidad de contribución la muestra se reduce a alrededor de 60,000 cotizantes que tenían entre 32 y 60 años en 2023, concentrando la medición en el periodo 2013–2023. Esa metodología define la densidad de contribución como la razón entre los meses efectivamente cotizados y los meses potenciales de contribución —es decir, los meses entre las edades de 22 y 60— y clasifica a los afiliados en tres grupos: bajo (menos de 25%), medio (25–75%) y alto (más de 75%).
En contexto, la República Dominicana privatizó su sistema de pensiones en 2003, instaurando un modelo de contribución definida de carácter mandatorio y universal que siguió la pauta adoptada por varios países latinoamericanos a finales de los años noventa y principios de los 2000. Para 2023, el sistema registraba más de 2.1 millones de cotizantes activos y casi 5 millones de afiliados, cifra que equivale al 62.7% de la población en edad de trabajar —un nivel cercano al promedio regional— y cuya representatividad de la base analizada alcanza el 63%. El estudio destaca además que, entre 2015 y 2023, la afiliación en el país creció por encima del promedio regional y que en términos de rentabilidad real el país registró, entre 2015 y 2023, rendimientos superiores a la mayoría de sus pares latinoamericanos, con excepción de 2019 y 2021. Más allá del promedio del 40%, la dispersión en los patrones de cotización es notable y está marcada por determinantes laborales y demográficos.
El documento muestra que los trabajadores con mayores salarios tienden a cotizar de forma más constante y, por ende, a acumular mayor ahorro. Por sectores, las densidades de contribución más elevadas se observan en salud, educación, finanzas y administración pública; en cambio, construcción, minería y artes aparecen entre los sectores con menor continuidad contributiva. En cuanto a la dimensión territorial, el estudio registra grandes diferencias según la región: tomando a la ciudad de Santo Domingo como referencia, las otras regiones del país presentan niveles de densidad de contribución superiores, lo que indica que el tamaño del mercado laboral en la capital no se traduce automáticamente en mayor formalidad.
La evaluación por cohortes aporta otra lectura relevante: las personas nacidas después de 1980 muestran una mayor probabilidad de cotizar a cualquier edad y lo hacen además con salarios reales más altos. Según los autores, ese patrón sugiere que esas cohortes jóvenes podrían alcanzar su retiro con balances más elevados en sus cuentas de capitalización individual, siempre que se mantengan las tendencias observadas.
El estudio destaca que la probabilidad de contribuir ha aumentado sustancialmente para las cohortes más jóvenes, un fenómeno que, de consolidarse, tiene implicaciones directas sobre la suficiencia futura de las pensiones.
En materia de género, el documento aclara la naturaleza de la brecha: las diferencias en pensiones se derivan fundamentalmente de menores tasas de participación de las mujeres en el empleo formal, no de una menor densidad de contribución una vez afiliadas.
Es decir, una vez que las mujeres ingresan al sistema, contribuyen a tasas y salarios similares a los hombres. Esa conclusión orienta la explicación hacia la estructura del mercado laboral y no hacia un funcionamiento diferencial del régimen de pensiones entre sexos.
Los investigadores resumen sus hallazgos en tres conclusiones centrales que articulan la lectura del informe: primero, la irregularidad de los historiales de contribución es una característica generalizada entre los afiliados, lo que pone de relieve la necesidad de mejorar la continuidad de las aportaciones; segundo, la brecha de género en pensiones se origina en la menor probabilidad de las mujeres de acceder al empleo formal; y tercero, las cohortes más jóvenes exhiben un comportamiento más favorable en términos de entrada y permanencia en el mercado laboral formal, lo que sugiere que la formalización es más efectiva en el momento de ingreso al empleo.
El superintendente de Pensiones, Francisco Torres, resaltó la relevancia del estudio para comprender el estado actual del sistema y los desafíos por delante, y puso énfasis en que muchos afiliados exhiben historiales de contribución irregulares y que es imperativo trabajar en estrategias para reincorporar a quienes han cotizado al menos una vez. Esa recomendación figura entre las implicaciones prácticas que derivan del análisis. Reincorporar a quienes han tenido contacto previo con el sistema aparece como una vía prioritaria para mejorar la cobertura efectiva.
Persistente informalidad y el futuro de pensiones
En conjunto, el informe del Banco Mundial y la Sipen entrega una base amplia para el debate público sobre el futuro de las pensiones en la República Dominicana. Muestra avances —como el incremento relativo de afiliación en los últimos años y la mejora entre las cohortes jóvenes— pero también evidencia limitaciones estructurales: la persistente informalidad, la inestabilidad laboral y las desigualdades en el acceso al empleo formal condicionan la eficacia del esquema de contribución definida a la hora de garantizar ingresos adecuados en la vejez.
Una nota de la Sipen indica que el documento oficial, disponible como referencia técnica, contiene un análisis metodológico y ejercicios adicionales que profundizan en las variaciones por edad, salario y segmento.
